שלום אורח התחבר / הרשם
הכותבים במנטליקה מרוויחים תמלוגים מהפרסומות, רוצה גם? ההרשמה בחינם!
firstquan

הוראת שעה למשיכת כספים בסכומים נמוכים מקופת גמל שאלות ותשובות


משרד האוצר מאפשר לחוסכים בקופות גמל אשר צברו סכומים נמוכים למשוך אותם בפתור ממס
          לאחרונה נכנסה לתוקפה הוראת שעה המאפשרת לחוסך אשר צבר בקופת גמל לתגמולים ופיצוים
  סכום נמוך מ-7,000 ₪  למשוך את כספי התגמולים בפטור ממס.

 
להלן מגוון שאלות ותשובות בנושא:

 
ש. יש לי 6,000 ₪ בקופת גמל. האם ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס?
         ת. אם הסכום בקופת גמל לתגמולים ב-31 לדצמבר 2012 היה נמוך מ-7,000 ₪ רשאי החוסך למשוך את  
הכספים בפטור ממס, ובתנאי שלא ביצע מאז 1.1.2013 הפקדות או העברות בקופה.

 
ש.                       יש לי 6,000 ₪ בקופת גמל אשר נובעים מהפקדות שלי ושל מעסיק אצלו אני עובד, האם אני יכול למשוך  
    את הכספים?
ת. חשבונך בקופת הגמל במעמד שכיר.
ככל שיתרת החשבון נמוכה הייתה ב-31.12.12 מ-7,000 ₪
ולא בוצעו הפקדות או העברות מאז 1.1.2013
כאמור רשאי החוסך למשוך את הכספים מחלק התגמולים, אלו אשר הופקדו בחלק עובד (חלק א')
ובחלק מעביד (חלק ב'). כספי פיצוים ככל  שנצברו
בחשבון (חלק ג') ניתנים למשיכה על פי דין ורק לאחר
סיום עבודה.

 
ש. יש לי 5,000 ₪ בקרן השתלמות, האם ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס?
ת. לא. הוראת השעה מתייחסת רק לכספים בקופת גמל
לתגמולים ופיצויים, לא לכספים בקרן השתלמות ,
קרן פנסיה, קופת גמל ענפית, קופת גמל מבטיחת תשואה, קופת גמל בניהול אישי (A.R.I) או קופה
מרכזית לפיצויים.

 
ש. יש לי 2,000 ₪ בקופת גמל וגם  3,000 ₪ 
בקרן השתלמות, האם אני רשאי למשוך את כל הכספים?
                           ת. ניתן למשוך את הכספים בקופת הגמל בלבד ובתנאי שלא בוצעו הפקדות או העברות לקופה מאז 1.1.2013.

 
ש. ב-31.12.12 היו לי שני חשבונות באותה קופת גמל.
באחד 2,000 ₪ ובשני 3,000 ₪. לא ביצעתי הפקדות או
    העברות משני חשבונות אלו מאז, האם אני רשאי למשוך את הכספים משני החשבונות?
ת. כן.

 
ש.   בסוף שנת 2012 היו לי שני חשבונות באותה קופת גמל, בחשבון אחד היו 3,000 ₪
ובחשבון השני 7,500
     ₪, האם ניתן למשוך את כל הכספים? ניתן למשוך את הכספים
מן החשבון שיתרתו הייתה 3,000 ₪?
ת. מאחר והיו בכל חשבונותיך בקופת הגמל למעלה מ-7,000 ₪
אין אתה רשאי למשוך את הכספים  
    בהתאם להוראת השעה אלא על פי הכללים הקבועים בהסדר החוקי לעניין נזילות הכספים בקופת גמל.

 
ש. ב-31.12.12 היו בחשבוני 3,500 ₪  בחלק התגמולים ו-5,000 ₪ בחלק הפיצויים. האם ניתן למשוך את
    הכספים?  האם ניתן למשוך רק את חלק התגמולים הנמוך מ-7,000 ₪?
ת. לא. מאחר ויתרת החשבון, סכום כל חלקי החשבון עולה על 7,000 ₪ אין הוראת השעה חלה לגביו וכללי
    המשיכה הרגילים רלוונטיים.

 
ש. יש לי שני חשבונות בשתי קופות גמל שונות ,
בכל חשבון 3,000 ₪ האם ניתן למשוך את כל הכספים?
ת. בהנחה שלא היו הפקדות והעברות לכל אחת מקופות הגמל, מאז ינואר 2013, ניתן למשוך את הכספים
משני החשבונות בשתי קופות הגמל לתגמולים.
    ראוי לציין שניתן למשוך אם מדובר בשתי קופות גמל לתגמולים גם אם שתיהן מנוהלות על ידי אותה    
     חברה מנהלת וגם אם כל קופת גמל מנוהלת על ידי חברה מנהלת אחרת.

 
ש. יש לי חשבון אחד בקופת הגמל כאשר ב-31.12.12 היו 3,000 ₪
במסלול שיקלי ו-7,000 ₪ במסלול מדדי.  
    האם ניתן למשוך את הכספים?
ת. לא. בחשבון היו 10,000 ₪ סכום הגבוה מ-7,000 ₪ ולכן הוראת השעה לא חלה לגבי משיכה זו.
    הוראת השעה חלה על יתרות כל החשבונות בקופת גמל ובכלל זה גם כל המסלולים בקופת גמל אחת.

 
ש. עד מתי ניתן למשוך את הכספים על פי ההוראה?
ת. ככל שחוסך רשאי למשוך כספים מקופת גמל על פי ההוראה הוא יכול לבצע זאת עד 31.3.15.

 
 
אין האמור מהווה תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם,
ועל כל אדם להתייעץ עם יועץ ו/או משווק פנסיוני בכל הנוגע לביצוע פעולה במוצרים פנסיונים.
 


מה דעתך על הוראת שעה למשיכת כספים בסכומים נמוכים מקופת גמל שאלות ותשובות ?
תגובתך:
כתובת אתר: //:HTTP
שם: אימייל : קבלת תגובות לאימייל
פרסום תגובה